In Nederland gaat het er niet om hoeveel procent van je loon je kunt lenen, maar vooral hoeveel van je inkomen je per maand verantwoord kunt besteden aan leningen:
Voor een hypotheek (“woonquote”)
Volgens NIBUD mogen je woonlasten – inclusief rente en aflossing – tussen 20 % en 30 % van je bruto inkomen bedragen.
Dat betekent niet exact dát percentage; de precieze woonquote hangt af van jouw inkomen, hypotheekrente, leeftijd, pensioenplanning, gezinssituatie en financiële verplichtingen.
verwant:
- Hoeveel kan ik lenen met minimumloon?
- Hoeveel kan ik lenen met een minilening?
- Hoeveel kan ik lenen? Ontdek je leenlimiet
- Hoeveel kan ik lenen zonder BKR registratie?
Voor een persoonlijke lening of consumptief krediet
Leennorm volgens VFN/NIBUD:
Eerst wordt berekend wat je minimaal over moet houden om van te kunnen leven (de basisnorm plus opslagpercentage)
Van die leennorm worden je werkelijk vaste lasten afgetrokken (zoals huur/hypotheek, auto, studieschuld, alimentatie).
Leencapaciteit:
Het bedrag dat overblijft is wat je maximaal per maand kunt besteden aan aflossing + rente.
Dit maandbedrag vermenigvuldigd met 50 geeft je het maximale leenbedrag.
➤ Bijvoorbeeld: blijft er €200 per maand over? Dan kun je maximaal €200 × 50 = €10.000 lenen.
Belastingspercentage: hoe hoog is je schuld‑inkomensratio?
Een vuistregel is dat de DTI-ratio (Debt-To-Income) of “schuldgraad” niet meer dan 33 % van je inkomen mag zijn – vooral bij woonleningen.
In uitzonderlijke gevallen (bij stabiel inkomen) kan dat oplopen tot 55–60 % .
Maar bank bepaalt: per huishouden en situatie wordt gekeken naar leefoverschot, zekerheid en vaste lasten.
Samenvatting
| Leningsvorm | Wat bepaalt de limiet | Richtlijn |
|---|---|---|
| Hypotheek | Woonlasten / inkomen | 20–30 % woonquote |
| Persoonlijke lening | Leennorm + vaste lasten: maandcapaciteit × 50 | Nachtbindend (indicatie) |
| In algemene zin | Schuld‑inkomensratio (DTI) | ≤ 33 %, maximaal 55–60 % |
Conclusie
Wil je zelf berekenen hoeveel je kunt lenen? Gebruik dan de handige tools van Rabobank, Independer of andere vergelijkers.
Voor persoonlijke leningen kijk je naar je leencapaciteit: maandelijks wat je kunt missen na vaste lasten, × 50.
Banken kijken niet alleen naar percentages, maar ook naar levenscomfort (leefoverschot), stabiel inkomen en financiële verplichtingen.
