Wat betekent schuldsanering precies? Schuldsanering is een traject waarbij je hulp krijgt om je schulden binnen een afgesproken termijn – meestal drie jaar – af te lossen. Dit gebeurt onder toezicht van een schuldhulpverlener of via een wettelijke regeling zoals de WSNP (Wet Schuldsanering Natuurlijke Personen).
Het doel is om zonder faillissement een financieel nieuw begin te maken.
Wat zijn de opties om je schulden op te lossen in 2025 zonder failliet te gaan?
Er zijn in 2025 meerdere mogelijkheden om schulden op te lossen zonder dat je faillissement hoeft aan te vragen:
Minnelijke schuldsanering (MSNP) via de gemeente
Herfinanciering of kredietconsolidatie
Afbetalingsregelingen met schuldeisers
Budgetbeheer via bewindvoering
Toegang tot schuldhulpverlening zonder BKR-blokkade
Wat is het verschil tussen MSNP en WSNP?
| MSNP | WSNP |
|---|---|
| Vrijwillig traject via gemeente | Wettelijk traject via rechtbank |
| Met instemming van schuldeisers | Verplicht voor schuldeisers |
| Minder zwaar en flexibeler | Strenger en juridisch bindend |
| Geen openbare registratie | Faillissementsregister vermelding mogelijk |
Kan ik nog een lening krijgen tijdens een schuldsaneringstraject?
In de meeste gevallen is het tijdens schuldsanering niet mogelijk om een nieuwe lening af te sluiten. Banken en kredietverstrekkers zien je als risicogeval. In uitzonderlijke gevallen – zoals medische noodgevallen – kan er een uitzondering worden gemaakt in overleg met je bewindvoerder.
Wat gebeurt er als een schuldeiser niet meewerkt aan een minnelijke regeling?
Als één of meerdere schuldeisers weigeren deel te nemen aan een minnelijke regeling, dan kun je een dwangakkoord aanvragen bij de rechter. Indien ook dat niet lukt, is overstap naar de WSNP vaak de enige overgebleven route.
Wat zijn de gevolgen van schuldsanering voor mijn BKR-registratie in 2025?
Tijdens en na het schuldsaneringstraject blijft de BKR-registratie zichtbaar.
Een code 3 betekent “afboeking” – dit heeft zwaarwegende gevolgen voor je kredietwaardigheid.
De registratie blijft vijf jaar staan, zelfs nadat je alle schulden hebt afgelost.
Hoe ziet een schuldsaneringstraject er concreet uit?
- Aanmelding bij de gemeente
- Inkomen en schulden worden in kaart gebracht
- Opstellen van een aflossingsplan
- Contact met schuldeisers en poging tot akkoord
- Start aflossingsperiode (36 maanden standaard)
- Eindevaluatie – schuldenvrij certificaat bij succesvolle afronding
Welke instanties bieden hulp bij schuldsanering in Nederland?
Gemeentelijke schuldhulpverlening (gratis)
Nibud (voor budgetadvies)
NVVK (branchevereniging schuldhulpverleners)
Humanitas en SchuldHulpMaatje (vrijwillige begeleiding)
Plangroep of Zuidweg & Partners (professionele schuldhulpverleners)
Wat is er veranderd in 2025 op het gebied van schuldsanering?
Versnelde toegang tot MSNP via digitale intake
Korte doorlooptijd: vaak binnen 8 weken regeling starten
Meer transparantie en digitalisering in WSNP-zaken
Aandacht voor mentale gezondheid tijdens het traject
Veelgestelde Vragen (FAQ)
Kan ik zelf schuldsanering aanvragen zonder de gemeente?
Nee, de toegang tot schuldsanering begint altijd via de gemeente of een erkende hulpverlener.
Hoeveel moet ik minimaal aflossen tijdens schuldsanering?
Dat hangt af van je vrij te laten bedrag (VTLB). Alles wat je boven dat bedrag verdient, gaat naar de schuldeisers.
Ben ik na 3 jaar echt helemaal schuldenvrij?
Ja, als je je aan de afspraken houdt, worden alle resterende schulden kwijtgescholden.
Call to Action
Wacht niet tot je schulden onhoudbaar worden. Neem vandaag nog contact op met je gemeente of een erkende schuldhulpverlener. In 2025 zijn er meer mogelijkheden dan ooit om uit de schulden te komen – zónder failliet te gaan.
