Wat betekent persoonlijk faillissement? – Een persoonlijk faillissement is een juridische procedure waarbij je officieel verklaart dat je je schulden niet meer kunt betalen.
De rechtbank stelt een curator aan die je vermogen beheert en je financiële controle overneemt. Dit is een ingrijpende stap met langdurige gevolgen:
Je komt in het faillissementsregister
Je kunt geen nieuwe leningen of contracten afsluiten
Bezittingen kunnen verkocht worden
Je kredietwaardigheid wordt ernstig geschaad
Het goede nieuws: in 2025 zijn er meerdere slimme strategieën om dit te voorkomen – zónder je verder in de schulden te steken.
Stap 1: Breng je volledige financiële situatie in kaart
Veel mensen komen in de problemen omdat ze geen totaaloverzicht hebben van hun schulden. Begin daarom altijd met:
Lijst van al je schulden en maandlasten
Inkomensoverzicht (salaris, toeslagen, uitkering)
Onverwachte uitgaven of achterstanden (energie, huur, boetes)
Gebruik bijvoorbeeld de gratis tools van Nibud of Geldfit.nl om een eerste analyse te maken. Hoe eerder je actie onderneemt, hoe minder drastisch de gevolgen.
Stap 2: Zoek contact met schuldeisers – wacht niet af
De grootste fout bij schulden is: niets doen. Zodra je merkt dat betalingen lastig worden:
Neem zelf contact op met je schuldeisers
Vraag om een betalingsregeling of uitstel
Wees transparant over je situatie
In 2025 zijn veel kredietverstrekkers wettelijk verplicht om mee te werken aan redelijke verzoeken, mits je actief probeert een oplossing te vinden. Dit kan voorkomen dat incassoprocedures of BKR-registraties starten.
Stap 3: Meld je aan voor schuldhulpverlening via de gemeente
Als je er zelf niet meer uitkomt, is professionele hulp de beste stap. Iedere gemeente in Nederland biedt gratis schuldhulp aan, ook voor mensen zonder inkomen of vaste baan.
Je doorloopt dan meestal deze fasen:
Intake en schuldenoverzicht
Budgetadvies of budgetbeheer
Onderhandeling met schuldeisers (minnelijke regeling)
Start van een schuldsaneringstraject (MSNP)
Meer over dit traject lees je in onze uitgebreide gids over schuldsanering in 2025, waarin de verschillen met faillissement duidelijk worden gemaakt.
Stap 4: Overweeg schuldconsolidatie of herstructurering
Als je meerdere kredieten of leningen hebt, kun je overwegen deze samen te voegen in één overzichtelijke maandlast. Dit heet schuldconsolidatie.
Voordelen:
Minder rente in totaal
Eén duidelijke aflossingsverplichting
Minder kans op vergeten betalingen
Pas op: kies alleen voor betrouwbare aanbieders, controleer het rentepercentage en zorg dat je maandelijks voldoende overhoudt voor basisbehoeften.
Stap 5: Bescherm je inkomen en noodzakelijke kosten
Voordat je in beslagname of loonbeslag terechtkomt, kun je actie ondernemen om je basisinkomen te beschermen. Denk aan:
Tijdig beschermingsbewind aanvragen bij problematische schulden
Gebruik maken van het VTLB (vrij te laten bedrag) bij schuldsanering
Huur- of zorgtoeslag tijdig herzien bij inkomensdaling
Vermijd rood staan of kopen op afbetaling
Als je geen inkomen hebt en toch schulden opbouwt, lees dan onze aparte gids over schulden zonder inkomen in Nederland, waarin oplossingen worden besproken voor mensen zonder financiële draagkracht.
Veelgestelde vragen (FAQ)
Kan ik zelf schuldhulp aanvragen of moet de rechter dit doen?
Je kunt je op eigen initiatief aanmelden bij je gemeente. Alleen bij WSNP (wettelijke schuldsanering) is een rechter betrokken.
Wat gebeurt er als ik hulp zoek, maar schuldeisers weigeren mee te werken?
Je kunt via de gemeente een dwangakkoord aanvragen of doorgestuurd worden naar de rechtbank voor WSNP. Dit voorkomt alsnog faillissement.
Is herfinanciering altijd een oplossing?
Nee, alleen als je voldoende inkomsten hebt en de nieuwe lening structureel lagere maandlasten biedt.
Conclusie
Een persoonlijk faillissement is ingrijpend – maar vaak te voorkomen. Door snel te handelen, overzicht te creëren, hulp te zoeken en actief met schuldeisers te communiceren, kun je in 2025 veel ellende vermijden. De vijf slimme stappen in dit artikel vormen een praktisch en bewezen pad naar financiële stabiliteit, zelfs in lastige tijden.
