Wat is een achtergestelde lening?

Een achtergestelde lening is een lening waarbij de geldverstrekker bij faillissement van de onderneming pas ná alle andere schuldeisers wordt terugbetaald. Dit type financiering wordt vaak gebruikt door bedrijven die hun solvabiliteit willen verbeteren of aanvullend kapitaal nodig hebben, bijvoorbeeld bij een startup of in de groeifase.

Hoe werkt een achtergestelde lening?

Een achtergestelde lening wordt contractueel zo vastgelegd dat de lening pas wordt afgelost nadat andere schulden zijn voldaan. Hierdoor loopt de geldverstrekker meer risico, maar dat wordt vaak gecompenseerd met een hogere rente.

Achtergestelde lening betekenis: het betekent letterlijk dat de lening ‘achteraan’ komt bij terugbetaling. Dit maakt het aantrekkelijk voor bedrijven maar risicovoller voor investeerders.

Wat is de invloed van een achtergestelde lening bij solvabiliteit?

Een groot voordeel is dat een achtergestelde lening vaak als eigen vermogen wordt meegerekend bij de berekening van de solvabiliteit. Dit komt omdat het geld pas op de lange termijn terugbetaald hoeft te worden, en dus als ‘vangnet’ dient voor andere schuldeisers.

Solvabiliteitsvoordeel:

Wat is de rente bij een achtergestelde lening?

De rente op een achtergestelde lening ligt doorgaans hoger dan bij een gewone lening. Dit komt door het verhoogde risico voor de geldverstrekker. De rente kan variëren van 6% tot 12%, afhankelijk van het bedrijf, looptijd en voorwaarden.

Wat is een converteerbare achtergestelde lening?

Een converteerbare achtergestelde lening is een lening die later kan worden omgezet in aandelen van het bedrijf. Dit type financiering is populair bij startups, omdat het investeerders de kans geeft mee te profiteren van toekomstige groei.

Wat is een converteerbare achtergestelde lening?

Een hybride vorm tussen schuld en eigen vermogen, waarbij de lening in aandelen kan worden omgezet.

Wat is een achtergestelde lening voorbeeld?

Stel: een startup wil €100.000 ophalen. Een investeerder biedt dit aan als achtergestelde converteerbare lening, met een rente van 8% en de mogelijkheid om binnen 3 jaar om te zetten in aandelen. Hierdoor versterkt de startup zijn balans zonder directe aflossingsdruk.

Wat is een achtergestelde lening in het Engels?

De Engelse term voor achtergestelde lening is “subordinated loan” of “junior debt”. Dit is belangrijk bij internationale investeringen of het opstellen van Engelstalige contracten.

Wat is een achtergestelde lening voor startups?

Voor startups is een achtergestelde lening een slimme manier om kapitaal op te halen zonder meteen aandelen weg te geven. Zeker in combinatie met converteerbare voorwaarden biedt het flexibiliteit én groeiopties.

Gerelateerd: Flitskrediet zonder BKR toetsing – Alternatieve leenvormen vergelijken

Samenvatting

Een achtergestelde lening is een flexibele, maar risicovolle financieringsvorm die vooral voordelen biedt voor bedrijven die hun solvabiliteit willen versterken of op zoek zijn naar investeringskapitaal zonder directe terugbetaling.

✅ Veelgestelde vragen (FAQ)

• Wat is het verschil tussen een achtergestelde en normale lening?  Bij een normale lening staat de schuldeiser vooraan bij terugbetaling, bij een achtergestelde lening achteraan.
• Waarom kiezen startups voor een achtergestelde lening? Omdat het risicokapitaal is dat vaak zonder directe terugbetaling komt, met ruimte voor groei.
• Wat is een achtergestelde lening betekenis? – Een lening die pas wordt terugbetaald ná andere schuldeisers, vaak met hogere rente.